被投保“一日险”的外卖骑手，
在送餐途中踩空楼梯受伤，
保险公司需要理赔吗？
近日，
安乡县法院审理了这起案件。
基本案情
张某入职A公司，成为某平台的外卖骑手，A公司在B保险公司处投保了雇主责任险种“预约上门服务责任保险（某平台专用）条款”，雇员为张某，保险期限为某日0时00分00秒起至该日23时59分59秒止。保障项目其中包括：雇主责任-人身伤亡保险金额650000元，雇主责任-医疗费用保险金额50000元；伤残赔偿评定标准按《职工工伤与职业病致残程度鉴定标准》（GB/T16180-2014）执行，其中10级伤残赔偿金给付比例为该项承保责任约定的最高限额的5%。保险期内当日0时20分左右，张某在送餐途中下楼梯时不慎踩空跌倒扭伤左脚，但张某以为伤情不重便忍痛送完了下一单。当日晨间张某觉得疼痛未减轻，遂向外卖站长请假后就医，经医院诊断张某左跟骨骨折、左股骨骨折，产生医疗费用4170.4元，经某司法鉴定机构鉴定张某构成十级伤残。
A公司将其雇主责任保险的保险权益转让给张某后，张某向B保险公司请求伤残赔偿金，B保险公司以不属于保险责任范围内为由拒绝理赔，张某遂将B保险公司诉至法院，请求其支付医疗费、伤残费、误工费、营养费等50929.4元。
法院判决
法院审理后认为，张某受伤时间在凌晨0时20分左右，其受伤后能忍痛继续行走，没有立即发现伤情的严重性且未及时就医，有客观上的可能性，结合下一单出餐店长的证言、张某在当日上午向站长报告伤情和门诊就医情况，另有APP送餐记录佐证，可证实该时间段张某确系在工作时间，张某确系在送餐途中受伤。此外，虽然张某在第一次门诊就医时未进行CT扫描或其他更精确检查，但根据门诊记录“待删左后踝骨折，请结合临床专科体查及必要时复查除外隐匿性、迟发性损伤及细微骨折”来看，并未排除张某存在骨折的可能性，结合后续检查及住院治疗情况来看，张某亦未存在二次受伤情形，故可以认定张某后期诊治均系保险期日受伤引起，其受伤系在工作期间发生，应当属于B保险公司保险责任范围内。
据此，最终法院判决B保险公司支付张某各项赔偿款共计50573元（含医疗费4170.4元、伤残费32500元、误工费10902.6元、营养费3000元）。现该判决已生效，B保险公司向张某支付了保险赔偿款。
法官说法
近年来，外卖行业兴起，但员工流动性较大，外卖公司或外卖配送员通常投保这种专为骑手设计的按天投保、当天生效的短期险种，比如该案的“一日期”的雇主责任保险，主要保障骑手配送期间的意外风险。该种保险投保方式简单、便利，也能帮助外卖公司、外卖配送员规避风险。
《中华人民共和国保险法》第三十条规定，采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人民法院或者仲裁机构应当作出有利于被保险人和受益人的解释。
特别提醒，外卖骑手在工作中若发生工伤事故，特别是在没有第三人见证的情况下，应当及时报告雇主公司，注意留存现场证据，证明事故发生的时间地点与送餐过程的关联性，确认事故的工伤性质，以保证后续顺利主张权利。
来源：安乡县人民法院、湖南高院
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